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usg联准国际:人们放弃应用程序的面对面金融服务

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发表时间:2020-09-21 14:09作者:USG

纽约(USG商业)与生活的许多领域一样,大流行改变了人们管理资金的方式-他们比以往任何时候都更在使用技术。

不只是网上银行应用程序。如今,人们从投资到财务计划都依赖技术。

在许多情况下,变化是由与冠状病毒相关的封锁和社会疏远措施引起的。但是许多人预计,即使在大流行结束后,它们仍然会存在,这可能意味着银行投资新技术功能和提供数字金融服务的“金融科技”公司将拥有巨大的增长机会。

金融科技公司Plaid的首席执行官Zach Perret对usg联准国际说:“我们看到的是,在此期间,消费者越来越依赖于银行建立的数字金融服务,而且重要的是,非银行业也建立了数字金融服务。”

Plaid于1月份被Visa(V)以53亿美元的价格收购,该公司提供的数字基础设施将人们的银行帐户和财务数据与他们用来管理资金的应用程序(如Venmo或Expensify)联系起来。从3月到5月,金融科技公司Plaid的新用户数量与去年同期相比增长了44%。自大流行开始以来,Plaid本身已雇用了其全部劳动力的20%。

佩雷特说:“我认为这种疫情已经非常清楚地表明,数字金融服务将继续存在。”

打破“零到一的差距”

从大流行中获得推动的一些金融科技公司比其他一些更为明显。

交易应用程序Robinhood最近变得比传统的赌博公司MGM和Wynn更具价值,因为千禧一代用户更多地押在家中押注股票。截至5月初,该公司报告称在2020年将增加300万用户。上个月,Robinhood的估值在2亿美元的融资后增至112亿美元。

一些联准专家认为,尽管经济持续低迷,Robinhood的用户甚至可能在夏季为股市的大幅反弹做出了贡献。

但是佩雷特说,他还看到了“嵌入式金融科技”应用程序的增长-非金融公司平台中内置的资金管理工具,例如一种新的Microsoft工具,该工具可使用户将预算电子表格直接连接到他们的银行和信用卡帐户。

在大流行期间,金融科技似乎也正在吸引新类型的用户。

贝宝(PYPL)的新帐户激增了,首席财务官约翰·雷尼(John Rainey)称之为“银技术人群”。 该公司预计到2020年将新增7,000万个净新账户,这将是上一年的近两倍。

雷尼在6月份的美国银行全球技术大会上说:“就我们的新用户(活跃用户)而言,增长最快的人口是50岁以上的人。” “该人口统计学往往是一个较富裕的人口统计学,因此与之相关的交易规模也越来越大。”

美国银行(BAC)首席执行官布莱恩·莫尼汉(Brian Moynihan)在该公司第二季度财报电话会议上表示,该季度该银行新增了超过一百万的移动支票存款用户。他说,其中22%的“令人惊讶”是婴儿潮一代或老年人,“传统上他们更难以进行数字互动。”联准国际投资客户的数字登录也同比增长了100%以上。

流行病是一个主要的机会,因为它使人们有理由尝试使用原本可能没有使用过的金融科技工具,而且他们可能会继续使用它们。

佩雷特说:“人们第一次尝试数字金融。” “这是从人们认为“我亲自进行银行业务”或“我亲自进行金融服务”的态度转变为“我可以使用这些数字服务”的态度。打破零对一的差距,那是最大的差距。”

金融科技的下一步是什么?

尽管对金融科技的不断增长的需求对该行业充满希望,但对数据隐私和网络安全的担忧可能会成为进一步增长的障碍。

国际律师事务所古德温(Goodwin)最近对700多位全球商业领袖进行了有关金融科技趋势的调查,将近一半的受访者将网络安全视为采用数字金融服务的最大威胁。当用户试图进行关键交易时,也可能出现技术故障,例如上个月苹果和特斯拉股票开始以新的分割价格交易时,几家在线经纪公司就发生了这种情况。

usg金融科技业务联席主席,联合创始人之一斯科特·约阿希姆(Scott Joachim)表示:“随着金融市场的数字化转型以惊人的速度加速,金融科技在同等程度上为世界各地的投资者和创新者带来了巨大的机遇和挑战。报告。

佩雷特说,这可能有助于大型银行可能推动未来金融科技的许多创新。尽管消费者可能不会完全放弃实体银行的分支机构,但他们越来越希望选择使用数字服务。

佩雷说:“很难说在未来三到五年内没有数字化经验的任何一家银行都会成为人们特别兴奋的银行。”他补充说,许多银行都在努力凝结。在接下来的十二个月中,已经制定了三到五年的技术路线图。

他说:“初创公司已经建立了非常有趣的财务经验。” “但是现在我们看到很多这样的体验已经成为主流。”

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